Antiriciclaggio: Gli effetti collaterali nelle fusioni bancarie!

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“Stiamo lavorando per sostenere e rafforzare Mps con un percorso che passerà anche per una fusione con un partner sufficientemente forte – Mef Roberto Gualtieri”.

Per incoraggiare un ipotetico matrimonio si sta cercando di aumentare la dote della novella sposa che, in questo caso, è la Banca più antica e longeva del mondo intero: Monte Paschi di Siena.

Sul tavolo, a detta del Ministro delle finanze è stata programmata una ricapitalizzazione da due miliardi e tre di sconti fiscali per un totale di cinque miliardi di euro.

In tempi di crisi finanziaria, di pandemia sanitaria su scala globale non è poca cosa per favorire questo progetto che, stante alle anticipazioni del Sole 24 Ore di domenica scorsa, il candidato più accreditato dovrebbe essere la UniCredit.

Quando due persone si uniscono mettendo insieme le caratteristiche di ognuno, raddoppiano i punti di forza ma in qualche caso anche le debolezze.

La stessa cosa succede con due persone giuridiche che si fondono, dando vita ad una terza che si assume tutti gli oneri dell’operazione.

In questo caso, per rimanere al tema dell’antiriciclaggio, ho parlato di “effetti collaterali” che posso9no scaturire dalla gestione dell’Archivio unico informatico che, come è noto, custodisce la storia economica della clientela degli ultimi dieci anni.

Come ho sempre sostenuto, l’Archivio unico informatico è la scrittura contabile – sia pure elettronica – più importante della intera banca che custodisce i segreti di ogni cliente, di particolare interesse investigativo per un organo di polizia o per la stessa Autorità giudiziaria.

Effetti collaterali

La corretta alimentazione dell’Archivio unico informatico costituisce la migliore premessa per intercettare con sufficiente attendibilità potenziali fenomeni di rischio, posto che, tutti i diagnostici in  uso a cominciare dal Gianos – Generatore Indici di Anomalia delle Operazioni Sospette – ruotano sulle informazioni censite in tale archivio (pensiamo alla movimentazione del contante reale, trasferimento titoli, rapporti con Paesi a rischio, effetti al dopo incasso e altro ancora).

Personalmente, se fossi coinvolto in un progetto di tal fatta, andrei a suggerire una due diligence mirata, per comprendere la corretta gestione ed alimentazione di tale Archivio, anche cercando di prendere tempo per correggere od integrare determinate anomalie.

In questi casi, è fondamentale eseguire un test teso a verificare, per ambo i contraenti dell’operazione,  l’efficienza del sistema operativo ovvero il modus operandi utilizzato per la registrazione delle  operazioni, avuto riguardo alla incidenza percentuale delle anomalie (registrazioni errate, incomplete, omesse etc.).

Questa operazione, potrà rivelarsi di particolare utilità per fronteggiare nel miglior modo possibile future attività ispettive da parte dell’Organo centrale di vigilanza, in data successiva all’eventuale matrimonio.

Anche questa può essere una strada per verificare se parliamo di vero amore!

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